Upravljajte svojim proračunom digitalno pomoću ovih 11 savjeta

Preporučljivo je voditi urednu evidenciju prihoda i troškova svakog mjeseca ili svakog tromjesečja, jer na taj način uvijek imate pregled svoje financijske situacije. Ovo također sprječava nepotrebne ili skrivene troškove. Zvuči kao veliki posao upravljanja proračunom, ali uz pomoć raznih aplikacija to ne mora biti.

Savjet 01: Internet bankarstvo

Internetsko bankarstvo je vrlo korisno, iako 2020. vjerojatno koristimo mobilnu aplikaciju banke češće od web okruženja. Ovo digitalno bankarstvo sve više nudi mogućnosti da vam pruže bolji uvid u vaše financije, umjesto da samo pokaže jednostavan popis prihoda i rashoda. Na primjer, u ING-u imate Financieel fit Wijzer s kojim možete navesti sve fiksne prihode i troškove, a zatim postaviti cilj uštede. Tada je moguće automatski svakog mjeseca odložiti novac za štednju.

Međutim, mogućnosti tog pokazivača prilično su ograničene. U Rabobank je moguće puno više, naime pomoću widgeta. Widgeti su mali podaci o vašoj financijskoj situaciji. Na primjer, postoji tortni grafikon u kojem na prvi pogled možete vidjeti koje vrste troškova mjesečno ostvarujete. Zgodno je što Rabo automatski klasificira vaše troškove u kategoriju. ABN, koji je objavio aplikaciju nazvanu Grip, ide još bolje. To možete povezati sa svojim štednim i tekućim računom i daje vam jasan uvid u vaše troškove i prihode pomoću vremenske trake. Također možete postaviti vlastite proračune i primati push obavijesti, na primjer s velikim troškovima ili kad je vaš proračun potrošen. Nažalost, u vrijeme pisanja aplikacije aplikacija je još uvijek u zatvorenoj beta verziji i nejasno je kada će je ABN otvoriti svima.

Savjet 02: Kućanske knjige

Ako biste radije malo opširnije, možete odabrati jedan od mnogih dostupnih internetskih i offline paketa. Poznatije digitalne knjižice za kućanstvo su na mreži, uključujući AFAS Personal i Kasboek.nl. Zanimljiva stvar kod internetskih usluga je ta što se često malo bolje integriraju u okruženje internetskog bankarstva vaše banke. To omogućuje transakcije da se lako uvezu i automatski klasificiraju u kategorije.

Također ponekad možete stvoriti pravila za način uvoza transakcija. Korisno je izraditi proračun na temelju tih klasificiranih transakcija i skenirati račune, tako da ih jednostavno ne izgubite ako se nešto iznenada pokvari nakon dvije godine. Za početak posjetite web stranicu www.afaspersonal.nl. Zatim kliknite na Registrirajte se besplatno i unesite adresu e-pošte i lozinku. Kliknite Besplatno se registrirajte da biste dovršili registraciju. Za Kasboek.nl idite na www.kasboek.nl i kliknite na Besplatna registracija pri dnu . Unesite svoju adresu e-pošte, prihvatite uvjete i odredbe i kliknite Stvori račun . Dobit ćete e-poštu s vezom s daljnjim uputama.

Ako ne smatrate da kućanske knjige za Afas ili Kasboek dobro funkcioniraju, tada postoji puno alternativa. Money Wise je nabrojao razne kućne knjige kako bi pronašao knjigu kućne pomoći koja vam najviše odgovara.

Savjet 03: Plaćeno ili besplatno?

Uz internetske usluge često imate besplatne inačice, ali i pretplatu koja se plaća. Na primjer, u AFAS-u mjesečno plaćate 2,45 eura za pretplatu na Plus. Tada ćete dobiti mogućnost stvoriti godišnji proračun uz mjesečne proračune, izvesti podatke i sami stvoriti pravila uvoza. U tom je pogledu besplatna verzija više nego dovoljna za gotovo sve.

Ostali paketi se ponekad plaćaju. Novčani tok nudi besplatnu verziju, ali za funkcije koje su vam stvarno potrebne za kućnu knjigu brzo završite s plaćenom verzijom koja košta 17,95 eura godišnje. Paket koji zauzima malo drugačiji pristup je paket BankTrans koji radi potpuno izvan mreže i besplatan je. Program je dostupan za Windows, macOS i Linux. Možete ga pronaći na www.banktrans.nl. BankTrans može učiniti puno onoga što mogu internetski paketi, ali sve to čini izvan mreže. Ako više želite zadržati podatke u kući, ovaj je paket opcija. Može proći neko vrijeme prije nego što shvatite točno kako paket djeluje u cjelini.

BankTrans radi izvanmrežno i besplatan je, ali treba neko vrijeme da se to uhvati

Savjet 04: Uvoz

Neke knjige za kućanstvo mogu automatski uvesti vaše transakcije iz internetskog bankarstva. Nažalost, to nije slučaj s Kasboek.nl i BankTrans. Za Kasboek.nl to radite odlaskom na Transakcije, a zatim na Uvoz transakcija . Tamo možete odabrati iz koje banke želite uvesti transakcije. Međutim, prvo to morate sami izvesti iz svoje banke. Idete za ING do svog internetskog bankarstva gdje se spuštate do opcije Obrisi Af - pronađite nadopunu za preuzimanje .

Odaberite razdoblje i odaberite CSV odvojen zarezom kao format datoteke . Kliknite na Preuzmi . Za Rabobank ovdje možete preuzeti vaše transakcije. Zatim kliknite Pregled preuzimanja i prijavite se svojim Random Reader-om. Za ABN Amro prijavite se i kliknite Start download . Odaberite relevantne račune i odaberite razdoblje. Zatim odaberite MT940 za format , kliknite U redu, a zatim Spremi . Ove priručnike možete pronaći i na Kasboek.nl. Natrag na web mjesto Kasboek, kliknite na Start upload i odaberite datoteke; zatim kliknite U redu. Za BankTrans uvijek preuzimate CSV format odvojen zarezom. Tada možete započeti uvoz klikom na Datoteka / Uvoz u BankTransu i pregledavanjem datoteke * .csv.

Savjet 05: AFAS pomoćnik

AFAS zauzima malo drugačiji pristup. Tamo imate mogućnost korištenja takozvanog pomoćnika za ažuriranje koji automatski preuzima i dodaje transakcije. Da biste to učinili, morate se sami prijaviti u svoje internetsko bankarsko okruženje. Nakon registracije u AFAS-u i unosa vašeg imena, potrebno je odabrati svoju banku. Kliknite odgovarajuću banku ili je potražite. S četiri banke na slici moguće je automatski uvoziti transakcije, s ostatkom to morate učiniti ručno. SNS banka je u tom pogledu najmodernija. Ovoj banci nije potreban Pomoćnik za ažuriranje, ali može omogućiti kućanstvu izravan i siguran pristup vašim transakcijama. ADAS poziva ovu bankovnu vezu.

Međutim, mi smo u ING-u, pa odabiremo tu banku, a zatim odabiremo AFAS Personal Bijwerk Assistant . Kliknite gumb Instaliraj " Pomoćnik za ažuriranje " i instalirajte dodatak za svoj preglednik. Zatim kliknite AFAS logo u svom pregledniku i odaberite svoju banku za prijavu. Prijavite se i ponovno kliknite AFAS logotip. Kliknite Preuzmi za uvoz podataka u AFAS. Zatim odaberite račune koje želite uvesti, nakon čega će se transakcije uvesti. Pazite da ne otvarate nijedan drugi prozor ili karticu jer ćete morati početi ispočetka.

Savjet 06: Organizirajte transakcije

Nakon što ste uvezli svoje transakcije, potrebno je provjeriti jesu li transakcije pravilno klasificirane i treba li što prilagoditi. Da biste to učinili, idite na Kasboek.nl do Transakcije, a zatim na popis Transakcije . Ako zatim sortirate po kategoriji (klikom na nju), sve transakcije bez kategorije bit će na vrhu. Zatim ga možete odabrati klikom na njega. Zatim kliknite na Odaberi odjeljak s desne strane u plavom okviru i klasificirajte transakciju odabirom jedne od kategorija. Zatim kliknite Spremi . Za AFAS idite na Transakcije i kliknite Filteri u gornjem desnom kutu . Kliknite Sve kategorijei odaberite Nije kategorizirano / Za razvrstavanje . Kliknite transakciju i odaberite odgovarajuću kategoriju u kategoriji . Spremite ga klikom na Spremi .

Savjet 07: Novčani izdaci

Do sada ste uvozili samo prikvačene transakcije. Međutim, povremeno (ili možda čak redovito) izvršite i kupnju gotovine. Nažalost, te transakcije morat ćete ručno unijeti u dosad raspravljene kućanske knjige. Za praćenje gotovinskih transakcija u AFAS-u potrebno je izraditi blagajnu. Da biste to učinili, kliknite zupčanike na dnu računa, a zatim Dodaj knjigu knjiga . Upišite ime za svoju blagajnu i kliknite Dodaj ovu blagajnu . Ako se sada vratite na Transakcije , vidjet ćete opciju Pregled gotovinske transakcije u gornjem desnom kutu , gdje možete dodati svoju gotovinsku transakciju. Za Kasboek.nl idite na Transakcije /Popis transakcija i kliknite plus u gornjem desnom dijelu tablice da biste dodali novu transakciju. Za vaše gotovinske transakcije koje se ne pojavljuju odmah u vašoj knjižici, korisno je ako je za vašu kućnu knjigu dostupna aplikacija za pametni telefon ili tablet. AFAS, na primjer, ima aplikaciju u tu svrhu.

Savjet 08: Izradite proračun

Ako, na primjer, želite uštedjeti novac ili ne želite trošiti previše na namirnice ili slobodno vrijeme, korisno je (ili čak potrebno) napraviti proračun. Time postavljate ograničenje svojih troškova. Ako smatrate da je to važno, pobrinite se da kućna knjiga koju odaberete ima potporu za to. Mnoge knjige o domaćinstvu omogućuju vam stvaranje proračuna po kategoriji. Ako želite potrošiti najviše 170 eura mjesečno na namirnice, to postavite i svaki tjedan na temelju razvrstanih transakcija provjeravate koliko je od tih 170 eura ostalo. Tako se lakše držite toga.

Prednost digitalnog rješenja je integracija s vašom bankom, tako da se transakcije automatski klasificiraju, a vi zato imate manje napora da svakodnevno pratite svoj proračun. Proračun izrađujete u AFAS odabirom opcije Proračuni u izborniku . Sada kliknite na Pokreni proračun . Kao standard, AFAS tada izračunava prosjeke i automatski kreira proračun. Te prosjeke možete pogledati u Pregledu . Da biste napravili promjenu, idite na Postavljanje . Ovdje možete proširiti i prilagoditi kategorije. Za Kasboek.nl potrebno je sami odrediti proračun i pridržavati se toga putem Pregleda / mjesečno .

Izradom proračuna osiguravate da ćete se popraviti s novcem

Savjet 09: Računi na papiru

Dobra knjiga o domaćinstvu, naravno, uključuje i potvrde o kupnji. Račune primate na dva načina: e-poštom ih primate od kupnji u internetskim trgovinama i na papir dobivate račun ili račun za kupnju u trgovini. Da ne biste izgubili papirnate potvrde, možete automatizirati njihovu obradu. IFTTT (If This Then That) je praktična usluga koja vam omogućuje izvršavanje radnje na temelju određenih uvjeta. IFTTT povezuje mnoge usluge 'međusobno', na temelju stanja jedne usluge, a izvršava se radnja za drugu uslugu. Slično tome, na primjer: ako se potvrda fotografira, stavite je automatski u ispravnu mapu. Na primjer, IFTTT možete koristiti za automatsko spremanje računa u vašu pohranu u oblaku. Ovaj recept je koristan za to.Također možete koristiti usluge poput Evernotea za skeniranje i upravljanje računima. Ovdje je zgodan Evernote Scannable koji može skenirati dokumente i integrirati se s Evernoteom. Inače, Office Lens je također koristan. AFAS također ima vlastitu aplikaciju s mogućnošću skeniranja računa i njihovog povezivanja izravno s transakcijom; to se radi s istom aplikacijom koju također koristite za gotovinske transakcije.

Savjet 10: Digitalne fakture

Svaki put kad obavite kupnju u internetskoj trgovini, računi završe na velikoj hrpi u vašoj e-pošti i teško ih je pronaći. Korisno je automatski ih kategorizirati i organizirati. Možete jednostavno stvoriti filtar na Gmailu pretraživanjem svojih faktura. Na primjer, potražite "račun", "dokaz o uplati" ili naziv web trgovina u kojima naručujete puno. Zatim desnom tipkom miša kliknite strelicu u okviru za pretraživanje i kliknite opciju Stvori filtar s ovim pretraživanjem na dnu padajućeg izbornika koji se sada pojavljuje .

Označite opciju Primijeni oznaku i kliknite Odaberi oznaku / Nova oznaka . Dajte oznaci naziv i kliknite Stvori . Sada se vaše fakture automatski klasificiraju u prozirnu mapu. S IFTTT-om je i dalje moguće automatski izvesti svoje račune i spremiti ih, na primjer, u Dropbox. Ovaj recept je koristan za to. Za Outlook prvo stvorite novu kategoriju klikom na Nova kategorija s lijeve strane. Upišite naziv za svoju kategoriju. Zatim idite na zupčanik u gornjem desnom kutu i kliknite Upravljanje pravilima / Novo . Sada stvorite novo pravilo postavljanjem uvjeta s lijeve strane i primjenom netom stvorene naljepnice s desne strane.

Na primjer, IFTTT možete koristiti za automatsko spremanje računa u vašu pohranu u oblaku

Savjet 11: Excel

Ako za pohranu financija radije ne koristite vanjsku uslugu, možete birati između BankTransa i Excela. Kada otvorite Excel, možete pretraživati ​​predloške s desne strane. Na primjer, ako ste student, dostupan je poseban obrazac pod nazivom Mjesečni proračun za studente . To morate samo unijeti i imate pregled svojih troškova i prihoda. Drugi korisni predložak je, na primjer, Izračun putnih troškova . Ovdje možete lako navesti svoje troškove za odmor, tako da imate i pregled nad njima. Također imate Osobni proračun (vrlo opsežan) ili Osobnu knjižicu za kućanstvo . Ovaj je predložak pomalo zastario. Primjerice, još uvijek se govori o čekovima ...